Assurance-habitation pour locataire : ce qu’il faut savoir

Êtes-vous obligé de souscrire une assurance-habitation ?

Lisez bien votre bail et le règlement de votre immeuble pour le savoir. La loi n’oblige pas les locataires à avoir une assurance-habitation, mais votre bail ou le règlement de l’immeuble peut vous l’imposer.

Comment magasiner une assurance-habitation ?

Voici quelques astuces à garder en tête.

Pendant la recherche d’une assurance-habitation

• D’abord, vérifiez que l’assureur a le droit d’exercer. Au Québec, les assureurs doivent obligatoirement être inscrits au registre de l’Autorité des marchés financiers.
• Comparez les assureurs. Les protections offertes peuvent varier d’un assureur à l’autre et les prix aussi. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne pour trouver une assurance qui convient à vos besoins.
• Profitez des rabais. Certains assureurs offrent des rabais si vous combinez votre assurance-habitation avec une assurance-automobile. Vous pourrez aussi bénéficier d’offres promotionnelles si vous êtes membre d’une association ou d’un ordre professionnel.
• Demandez à parler à un représentant pour toute question. Un assureur n'a pas le droit de vous refuser cette requête.

Achat d’une assurance sur Internet : prenez une décision éclairée (Autorité des marchés financiers)

Magasiner ses assurances avec un comparateur en ligne (Journal de Montréal)

Une fois l’assurance choisie

• Dites la vérité. Si vos déclarations sont fausses, l’assureur pourra refuser de vous indemniser en cas de sinistre.
• Lisez bien la police d’assurance pour comprendre les protections offertes. En cas de doute, parlez-en à un représentant.

Magasiner son assurance-habitation (Autorité des marchés financiers)

Dégâts d’eau : comment se protéger ? (Autorité des marchés financiers)

Catastrophes naturelles : êtes-vous couvert ? (Autorité des marchés financiers)

Mon colocataire est-il couvert par mon assurance habitation? (Autorité des marchés financiers)

L’assuré doit dire la vérité (Chambre de l'assurance de dommages)

Faire une réclamation en cas de sinistre

Vos obligations

En cas de sinistre, contactez rapidement votre assureur pour l’informer de la situation.

Vous devez ensuite collaborer avec l’assureur. Il vous indiquera les étapes à suivre. En général, vous devrez :

• Documenter les dommages,
• Fournir des documents pertinents relativement à votre réclamation,
• Rencontrer un expert en sinistres qui évaluera l’ampleur des dommages et la cause du sinistre.

Dans la mesure du possible, vous devrez aussi réduire les dommages subis. Par exemple, une victime d’un dégât d’eau pourrait essayer d’assécher les surfaces touchées. En revanche, assurez-vous de communiquer avec l’assureur avant d’entamer des réparations permanentes.

Vos recours

Des recours s’offrent à vous si l’assureur refuse votre réclamation ou tarde dans ses paiements.

Le Bureau d’assurance du Canada et l’Autorité des marchés financiers peuvent vous orienter dans vos démarches.

Sinistres et réclamations (Chambre de l'assurance de dommages)

Réclamer à son assureur (Autorité des marchés financiers)

Comment présenter une réclamation d'assurance (Gouvernement du Canada)

Renouveler l’assurance-habitation

En général, un contrat d’assurance-habitation est valide pour une durée fixe (ex. : la couverture cesse après un an).

À l’expiration, il est possible que votre assureur vous contacte pour renouveler votre assurance puisque le renouvellement n’est pas automatique.

Au renouvellement, si votre assureur souhaite modifier votre contrat d’assurance, par exemple en augmentant la prime ou en diminuant vos protections, il doit vous envoyer un avis au moins 30 jours avant le renouvellement.

Si vous ne répondez pas dans les 30 jours, votre contrat d’assurance sera renouvelé selon les nouvelles modalités que votre assureur aura indiqué dans l’avis.

N’hésitez pas à magasiner de nouveau votre assurance en suivant les astuces mentionnées plus haut.

Assurance-habitation : Délais relatifs au renouvellement, à la résiliation ou à l’annulation des contrats en assurance des particuliers (Chambre de l'assurance de dommages)

Mettre fin à un contrat d’assurance-habitation

Vous pouvez mettre fin à votre contrat d’assurance-habitation n’importe quand et pour n’importe quelle raison.

Pour mettre fin au contrat, vous devez en informer l’assureur par écrit. Le contrat prend fin lorsque l’assureur reçoit votre communication.

L’assureur peut vous faire payer une pénalité si vous mettez fin au contrat avant son expiration. Cependant, si vous avez déjà payé des primes à l'avance, il doit vous les rembourser.

Comment mettre fin à votre contrat d'assurance habitation (Autorité des marchés financiers)